Porovnanie výnosu bytu v Bratislave a zlata

Pri každej investícii je jedným z kľúčových faktorov je investičný horizont. Je to obdobie, v ktorom budeme mať svoje investičné prostriedky viazané za účelom tvorby výnosu.

Porovnajme teda výnosnosť investície do nehnuteľnosti a do zlata v horizonte 11 rokov. Tento príklad je skutočný, nižšie uvádzame detaily.

 

BYT

Pán Z si v roku 2006 kúpil v centre Bratislavy 4 izbový byt za 5,3 (v prepočte 175 tis €) miliónov korún (v prepočte 175 tis €). Byt potreboval čiastočnú rekonštrukciu v hodnote asi 300 tis korún (v prepočte 10 tis €)a po tejto rekonštrukcii majiteľ ho začal inzerovať.

Prvý nájomca (trojčlenná rodina z Čiech) platil 1100 € mesačne, obývali byt 3 roky a potom prišli nájomcovia, s ktorými sa mu podarilo uzavrieť zmluvu na 840 € mesačne. S nimi nájomný vzťah pokračoval až do konca roku 2017, kedy sa byt predal za 233 tis €.

Majiteľ platil daň z prenájmu – zhruba 5 tis €, bytovému družstvu – zhruba 30 tis €.

Pozrime sa na to teda z pohľadu čísel:

  • Kúpna cena bytu -175 tis €
  • Predajná cena bytu +233 tis €

ZISK z predaja bytu +58 tis €

  • Tržba z nájomného +100 tis €
  • Platba družstvu -30 tis €
  • Rekonštrukcia -10 tis €

ZISK z prenájmu +60 tis €

Suma sumárum: náš majiteľ bytu, pán Z mal z tejto 11 ročnej transakcie zisk vo výške 118 tis €.

ZLATO

A teraz poďme k zlatu: keby si pán Z bol kúpil zlato v roku 2006, kedy kurz zlata voči € v čase kúpy bytu bol na úrovni 16,5 €/gram, za 175 tis € by bol kúpil 10,6 kilogramov (10600 gramov) žltého kovu. Ak by pán Z toto zlato predal v roku 2017 v čase predaja bytu (vtedy bol kurz 35,4€/gram), utržil by 375 240 €.

Pozrime sa na to teda z pohľadu čísel:

  • Množstvo peňazí na kúpu zlata 175 tis €
  • Množstvo zlata kúpeného v roku 2006 by bolo: 10600 gramov
  • Predajná cena tohto množstva zlata v roku 2017 by bol:a 375 tis €
  • ZISK z predaja zlata 200 tis €

Porovnajme teda dve kľúčové čísla:

Zisk z predaja a prenájmu bytu za 11 rokov 118 tis €

ZISK z predaja zlata za to isté obdobie 200 tis €

Môžeme teda konštatovať, že výnos z transakcie so zlatom je vyšší o 82 tis € (podotýkam : pred zdanením – daň z predaja nehnuteľnosti nie je, pretože majiteľ ju mal v držbe viac, ako 5 rokov. Toto neplatí pre zlato, tam treba odviesť daň 20%).

Tento reálny príklad jednoznačne poukazuje na mimoriadnu výnosnosť investície do zlata!

S priateľským pozdravom

Zoltán Fehér